A disputa afeta o comerciante?

Quando o titular do cartão contesta a gravação dos fundos de seu cartão, ele envia uma disputa ao fornecedor do cartão de crédito. Esse fenômeno é conhecido como retorno de pagamento. A organização comercial recebe uma notificação de seu processador de pagamento e pode perder temporariamente os fundos disputados até que a disputa seja permitida.

O comerciante também pode enfrentar potenciais multas ou pagamentos de devolução, bem como uma “reserva deslizante” negativa criada pelo processador após o envio de um pedido de disputa. Esta reserva deslizante é uma reserva criada a partir dos meios de processamento de uma empresa comercial para cobrir possíveis pagamentos de retorno como resultado de uma disputa.

O comerciante também pode obter uma marca negativa em sua classificação de fraude e perder a oportunidade de processar pagamentos se o número de pagamentos de retorno se tornar excessivo.

Nesse caso, o vendedor tem a oportunidade de desafiar a disputa do titular do cartão, se ele o considerar irracional. Para fazer isso, é necessário apresentar ao emissor do cartão de evidência (pacote de apresentação) confirmando sua posição.

Depois disso, o emissor do cartão avalia as evidências e a solicitação do titular do cartão para devolver os fundos. Com base nos resultados da revisão da disputa, é determinado se os fundos serão devolvidos ao vendedor ou de volta ao titular do cartão.

Embora os pagamentos de retorno possam criar uma situação difícil, os vendedores podem tomar determinadas medidas para reduzir o risco de sua ocorrência, por exemplo, para propor uma política de retorno clara, aderir às condições de processamento dos titulares de cartões, forneça oportuno aos clientes prometidos e rapidamente alertados sobre o disputas antes de enviarem o pedido no retorno do pagamento.

É cobrado dos vendedores por transações disputadas?

Sim, uma taxa para transações disputadas é cobrada dos vendedores se forem reconhecidos como legítimos de acordo com as regras para o retorno de pagamentos que operam no sistema de emissões de cartões como MasterCard, Visa, etc. O comerciante pode ser responsável por perdas se a disputa for causada pelo fato de o comerciante não ter fornecido bens ou serviços ou cumprir os padrões das condições comerciais aceitas por ele.

O sistema bancário ou cartão emissor também pode cobrar uma operação de controvérsia do comerciante, independentemente do resultado da disputa. O tamanho da Comissão depende do setor, vendas e um banco emissor específico e geralmente é estabelecido em cada caso individual.

Os vendedores podem pegar dinheiro depois de revisar disputas?

Não, os vendedores não podem receber dinheiro depois que um cliente entra com uma disputa. Depois que um cliente inicia uma disputa com o banco do comerciante ou emissor do cartão de crédito, o cliente não pode ser responsabilizado financeiramente pela compra e o comerciante não pode receber nenhum dinheiro de volta.

Em alguns casos, um estabelecimento comercial pode ser colocado em modo de espera, ou seja, A disputa está sendo investigada, mas os recursos ainda não foram entregues à trading. Neste momento, o lojista não pode retirar dinheiro do cliente, pois neste caso viola os termos do respectivo contrato de aceitação de cartões.

Se durante o processo de resolução de disputas for constatado que o cliente está errado, o emissor do cartão poderá emitir o reembolso, ou seja, o valor da compra será debitado da conta do cliente e o estabelecimento comercial receberá o pagamento pela transação.

Com que frequência os comerciantes vencem disputas de estorno?

A taxa de resolução bem-sucedida de disputas de estorno depende de muitos fatores, incluindo o setor, o comerciante, a situação e o processador de pagamento. Normalmente, os comerciantes ganham de 40 a 60% das disputas de estorno, embora essa taxa possa variar dependendo das especificidades da transação, da reputação do comerciante e das políticas de estorno do processador de pagamento.

Além disso, os comerciantes que podem fornecer provas substanciais da legitimidade de uma transação (como assinatura, comprovante de entrega ou documento de identidade com foto) tendem a vencer mais disputas de estorno do que aqueles que não fornecem nenhuma prova.

Além disso, se o comerciante for reincidente, as chances de vencer uma disputa de estorno podem ser significativamente menores.

Embora os comerciantes normalmente ganhem de 40 a 60% das disputas de estorno, é importante observar que, em alguns casos, os comerciantes têm muito mais probabilidade de vencer uma disputa de estorno. Por exemplo, se um reembolso for resultado de um erro de processamento, os comerciantes têm 80-90% de chance de sucesso.

Em última análise, a melhor maneira de aumentar suas chances de vencer uma disputa de estorno é ser bem versado nas políticas de estorno, ser proativo na prevenção de estornos, garantir que os clientes sejam claros sobre os detalhes do produto/serviço e estar preparado para fornecer evidências para apoiar seu caso se iniciar uma disputa.

Os bancos entram em contato com os vendedores para fazer reclamações?

Sim, os bancos estão associados aos vendedores para resolver questões controversas. Isso é feito para garantir a precisão de todas as contas e considerar e eliminar oportunamente quaisquer inconsistências. O processo de consideração das disputas geralmente começa com o fato de o cliente ou o titular do cartão enviar a disputa ao banco emissor exigindo cancelar a baixa.

Nesse caso, o banco emissor está associado à empresa comercial e solicita os documentos comerciais relevantes, como o recebimento de pagamento, fatura ou outros documentos relevantes. O comerciante deve fornecer esses documentos para alcançar o cancelamento da gravação de fundos.

Os bancos também possuem um sistema automatizado de gerenciamento de disputas, que analisa e avalia a transação que o cliente relatou e, em certos casos, pode criar um pagamento de retorno. Além disso, o banco tem o direito de entrar em contato diretamente com o vendedor para resolver disputas.

Uma empresa comercial pode devolver o dinheiro?

Sim, o vendedor pode devolver o dinheiro, dependendo das leis do estado e do país, bem como da política da loja. Na maioria dos casos, restrições temporárias ou certas condições que devem ser cumpridas são estabelecidas para receber um retorno.

Como regra, os vendedores aceitam um reembolso, desde que as mercadorias não fossem usadas ou usadas em um estado adequado para venda com confirmação da compra. O comerciante também pode cancelar a devolução se as mercadorias foram adquiridas usando um cartã o-presente ou um sistema de pagamento de terceiros.

Se você acha que o vendedor rejeita injustamente sua reivindicação de reembolso, você pode desafi á-lo no departamento de proteção do consumidor local.

O que acontece depois de desafiar a operação?

Ao desafiar a operação, o emissor do cartão de crédito (ou o banco que emitiu o cartão de débito) conduz uma investigação e estuda a documentação que você forneceu. Em seguida, o emissor decide se deve cancelar a gravação de fundos.

Dependendo da situação, o emissor pode entrar em contato com o vendedor ou o processador de pagamento para iniciar o processo de retorno de pagamento.

Se a transação for cancelada, o valor contestado será creditado de volta à sua conta, geralmente dentro de um a três dias úteis. O emissor também pode solicitar informações de compra adicionais do vendedor.

O vendedor pode ter a oportunidade de desafiar o retorno do pagamento e até 45 dias podem ser atribuídos à resposta.

Se a disputa não for permitida, ela poderá ser direcionada para uma rede de resolução de terceiros, por exemplo, Visa ou MasterCard. Se o reembolso do pagamento for aceito, o valor disputado será descartado da conta do vendedor e creditado em sua conta.

Além disso, o comerciante pode enfrentar taxas adicionais associadas a estornos. A taxa geralmente é determinada pela administradora do cartão de crédito, mas em alguns casos pode variar de US$ 10 a US$ 100 ou mais.

O que acontece se o vendedor não responder à disputa?

Caso o comerciante não responda à disputa, a disputa será resolvida em favor do titular do cartão, e ele receberá o reembolso total ou parcial dependendo das circunstâncias do caso.

O titular do cartão deve tentar entrar em contato com o comerciante e dar-lhe a oportunidade de responder antes de registrar uma disputa com o emissor do cartão. A disputa deve ser apresentada dentro de um prazo razoável, geralmente dentro de 45 dias após o recebimento do produto ou serviço adquirido.

Se o comerciante não responder à disputa e o titular do cartão tiver fornecido provas suficientes para apoiar a disputa, o emissor do cartão concederá ao titular do cartão um reembolso. Além disso, a conta do comerciante pode estar sujeita a um exame mais minucioso ou o comerciante pode estar sujeito a requisitos adicionais de triagem de fraude no futuro.

É importante que os comerciantes respondam prontamente às disputas e cooperem ativamente com as investigações para manter a boa reputação dentro da sua rede de cartões.

Quanto tempo leva para um comerciante receber uma notificação de estorno?

Normalmente leva cerca de 2 a 3 semanas para o comerciante notificar o estorno porque o banco adquirente ou emissor do cartão deve primeiro determinar e verificar a validade do estorno antes de encaminhá-lo ao comerciante.

O comerciante deve receber uma notificação por e-mail do processador de pagamentos informando que o estorno foi aprovado pelo emissor e está pronto para processamento. O comerciante deverá então responder ao estorno dentro de 10 a 45 dias, dependendo da região e da bandeira do cartão.

Após esse período, o emissor do cartão poderá aceitar automaticamente o estorno em nome do comerciante, conforme especificado em seu contrato comercial. Depois de enviar uma resposta, o comerciante poderá ter que esperar mais 45 dias para que o emissor resolva a disputa de estorno.

Como vencer uma disputa com um vendedor?

Vencer uma disputa com um vendedor não é fácil e pode exigir muito esforço e persistência. Para vencer sua disputa, é melhor primeiro registrar uma reclamação apropriada e oportuna diretamente com a administradora do seu cartão de crédito.

Forneça informações detalhadas sobre a situação controversa, incluindo todos os documentos necessários que confirmam sua posição. Isso pode ser evidência da compra, confirmação de pagamento e/ou evidência de entrega.

A maioria das empresas que atende cartões de crédito estabelece termos e políticas especiais sobre disputas entre vendedores; portanto, você deve entender e cumprir essas regras.

Após a apresentação da disputa, faça todo o possível para proteger seus direitos e mostrar persistência ao resolver uma disputa. Mantenha o contato com a empresa que atende o cartão de crédito durante todo o processo e forneça informações adicionais que a empresa possa exigir.

Se a disputa ainda chegar ao tribunal, a disponibilidade de todos os documentos necessários e evidências da compra será muito importante para defender sua posição. Além disso, familiariz e-se com as regras dos procedimentos para se preparar efetivamente para as audiências.

Em geral, ao considerar disputas com vendedores, é importante manter a organização e se comunicar efetivamente. Lembr e-se de que a vitória na disputa é, em última análise, a luta pela documentação; portanto, para aumentar as chances de sucesso, forneça o maior número de evidências possível, confirmando sua posição.

O que acontecerá se o debate sobre a gravação de fundos for rejeitado?

Se a dívida é rejeitada, isso significa que o banco ou emissor do cartão de crédito não pode emitir reembolso desse pagamento. Isso pode acontecer por vários motivos, por exemplo, o comerciante não forneceu evidências da compra, o cliente não forneceu informações suficientes para apoiar sua disputa ou o cliente não pôde permitir que sua disputa diretamente com o comerciante.

Nesse caso, o comprador pode ter outras opções. Por exemplo, ele pode transferir sua disputa para um serviço de arbitragem de terceira parte ou mesmo para o departamento local de proteção ao consumidor. Além disso, o comprador deve considerar a possibilidade de usar outros fundos de proteção legal.

É importante observar que, se a disputa for rejeitada, o saldo na conta não poderá ser ajustado automaticamente, levando em consideração o pagamento contestado. O cliente deve entrar em contato com seu banco ou com o emissor do cartão de crédito para descobrir quais soluções para o problema existem.

Os pagamentos de devolução podem ser rejeitados?

Sim, os pagamentos de devolução podem ser rejeitados. O comerciante pode apresentar evidências ao seu adquirente, o que confirmará que a disputa é ilegal ou as reivindicações do cliente são falsas. O comerciante também pode fornecer documentos confirmando o recebimento de bens ou serviços ou documentos confirmando que o cliente recebeu um produto ou serviço e que não há motivos para a disputa.

Nesses casos, o adquirente pode se recusar a devolver os fundos e, se o cliente ainda não estiver satisfeito, ele poderá continuar a considerar a disputa na rede de cartões (Visa, MasterCard, American Express etc.).

Além disso, algumas redes de cartões usam medidas adicionais para evitar fraudes, por exemplo, requerem etapas adicionais de autenticação, o que pode ajudar o vendedor a ganhar o pagamento de retorno. Nesses casos, o emissor pode se recusar a devolver o pagamento.

É importante observar que a recusa em devolver o pagamento não é necessariamente final. O cliente ainda tem o direito de escalar a disputa. Portanto, os vendedores são recomendados para fazer todo o possível para obter o retorno do pagamento e evitar a escalada da disputa.

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